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年薪20萬家庭全攻全守理財策略
2008年1月17日,已點擊:34051次  來源:浙江理財網(wǎng)   [打印本頁] [收藏本頁] [關閉窗口]

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客戶情況

  吳先生,38歲,私營企業(yè)部門經(jīng)理;吳太太30歲,也在國企工作;小孩5歲。

  資產(chǎn)狀況

  吳先生年薪15萬元;太太年薪5萬元,兩人每年還有大概10至20萬元的其他收入;定期存款20萬元,國債10萬元,股票型基金10萬元,貨幣基金4萬元,股票5萬元。

  住房2套,其中一處價值100萬元,首付30萬元,余下的70萬元辦理了18年按揭,月還貸款本息5000元,已還5年,目前自己居住,另有一套價值60萬元的房產(chǎn),尚未出租;有車;夫妻雙方均有正常的社保及公積金;家庭年生活費用5萬元左右。

  理財需求

  理財方式是否合理?什么情況下可以考慮提前還貸?如何為孩子將來的教育做考慮?

  財務分析

  吳先生一家理財方面已經(jīng)做出了諸多嘗試,組合里擁有很多現(xiàn)代的理財品種,這是十分難能可貴的;現(xiàn)狀看,應該積極利用現(xiàn)金資產(chǎn)和增加人身醫(yī)療保障,來使規(guī)劃更完善。

  理財建議

  第一,在原有資產(chǎn)基礎上做重新配置。

  盡快出租閑置房產(chǎn),穩(wěn)定增加現(xiàn)金流;股票方面如果沒有足夠的時間和能力打理,可以都轉換成股票型基金投資;貨幣基金方面目前配置過多,如果半年內(nèi)沒有特別的消費款項,建議把貨幣基金持有比例縮小一半,余者也轉化為其他基金投資。

  第二,積極改變投資比例。

  家庭的年總收入很高,對于目前的消費和房貸沒有絕對的壓力,配置好理財品種,并不急于還貸;每月養(yǎng)成購買開放式基金的習慣,因為收入高并不一定選擇定投的購買方式;可以盡量選擇后端收費,以吳先生一家的收入來說,有車有房,孩子還小,應該沒有在近年內(nèi)太具體的消費目標。

  第三,制定相宜的保險計劃。

  對于高收入的人群,正常的社保均無法對其身價做出合理保障(宜與生活質量及收入比例掛鉤),建議吳先生購買高端壽險品種,來直接解決醫(yī)療、養(yǎng)老等問題;例:年交保費4萬元或更多些(交費20年),65歲時一次性領取100萬元,并在此期間享受到最高300萬元的壽險保障,每年有20萬元的醫(yī)療費用(用藥突破社保,網(wǎng)點內(nèi)90%報銷);如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫(yī)療保障;此款產(chǎn)品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當,簡單方式解決了一家的保障。

  因為孩子尚小,用基金做長期投資完全可以幫助鎖定將來的教育計劃,而做為家庭中收入中堅力量的吳先生,則必須做好全面的保障;基金是目前最好的增值品種,合理配置,收益穩(wěn)定;而保險是現(xiàn)在最好的保值品種,二者結合全攻全守;美滿一家,幸福長有。

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客戶情況

  吳先生,38歲,私營企業(yè)部門經(jīng)理;吳太太30歲,也在國企工作;小孩5歲。

  資產(chǎn)狀況

  吳先生年薪15萬元;太太年薪5萬元,兩人每年還有大概10至20萬元的其他收入;定期存款20萬元,國債10萬元,股票型基金10萬元,貨幣基金4萬元,股票5萬元。

  住房2套,其中一處價值100萬元,首付30萬元,余下的70萬元辦理了18年按揭,月還貸款本息5000元,已還5年,目前自己居住,另有一套價值60萬元的房產(chǎn),尚未出租;有車;夫妻雙方均有正常的社保及公積金;家庭年生活費用5萬元左右。

  理財需求

  理財方式是否合理?什么情況下可以考慮提前還貸?如何為孩子將來的教育做考慮?

  財務分析

  吳先生一家理財方面已經(jīng)做出了諸多嘗試,組合里擁有很多現(xiàn)代的理財品種,這是十分難能可貴的;現(xiàn)狀看,應該積極利用現(xiàn)金資產(chǎn)和增加人身醫(yī)療保障,來使規(guī)劃更完善。

  理財建議

  第一,在原有資產(chǎn)基礎上做重新配置。

  盡快出租閑置房產(chǎn),穩(wěn)定增加現(xiàn)金流;股票方面如果沒有足夠的時間和能力打理,可以都轉換成股票型基金投資;貨幣基金方面目前配置過多,如果半年內(nèi)沒有特別的消費款項,建議把貨幣基金持有比例縮小一半,余者也轉化為其他基金投資。

  第二,積極改變投資比例。

  家庭的年總收入很高,對于目前的消費和房貸沒有絕對的壓力,配置好理財品種,并不急于還貸;每月養(yǎng)成購買開放式基金的習慣,因為收入高并不一定選擇定投的購買方式;可以盡量選擇后端收費,以吳先生一家的收入來說,有車有房,孩子還小,應該沒有在近年內(nèi)太具體的消費目標。

  第三,制定相宜的保險計劃。

  對于高收入的人群,正常的社保均無法對其身價做出合理保障(宜與生活質量及收入比例掛鉤),建議吳先生購買高端壽險品種,來直接解決醫(yī)療、養(yǎng)老等問題;例:年交保費4萬元或更多些(交費20年),65歲時一次性領取100萬元,并在此期間享受到最高300萬元的壽險保障,每年有20萬元的醫(yī)療費用(用藥突破社保,網(wǎng)點內(nèi)90%報銷);如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫(yī)療保障;此款產(chǎn)品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當,簡單方式解決了一家的保障。

  因為孩子尚小,用基金做長期投資完全可以幫助鎖定將來的教育計劃,而做為家庭中收入中堅力量的吳先生,則必須做好全面的保障;基金是目前最好的增值品種,合理配置,收益穩(wěn)定;而保險是現(xiàn)在最好的保值品種,二者結合全攻全守;美滿一家,幸福長有。

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